Preparación regulatoria en el Reino Unido
Preparación regulatoria para fintech del Reino Unido
Grumpio prepara la tecnología, los registros, los flujos de trabajo de AML/KYC y los controles operativos necesarios para sostener a un negocio de criptoactivos del Reino Unido bajo el marco MLR actual y durante la transición al futuro régimen FSMA. El mismo programa atiende a entidades de dinero electrónico, entidades de pago y negocios de tarjetas cripto y wallets bajo la supervisión de la FCA.
Para el consejo de administración
La preparación marca el calendario
La FCA es la autoridad principal para el registro de criptoactivos en el Reino Unido, el futuro régimen de autorización, las promociones financieras y la autorización de entidades de pago y de dinero electrónico. En un marco tan activo, los retrasos de mayor coste rara vez proceden de la redacción jurídica: proceden de registros que no pueden presentarse, de proveedores que no pueden acreditar sus controles y de sistemas que nunca se estructuraron en torno a los requisitos de auditoría.
La fragmentación de proveedores amplía esas brechas. Cuando el proveedor de la plataforma, el equipo de infraestructura y los asesores de cumplimiento normativo mantienen cada uno una parte separada del programa, la responsabilidad se diluye justo donde la supervisión mira con más atención.
Grumpio consolida el producto, el despliegue, los registros y el trabajo de preparación en un único plan de entrega con un único punto de responsabilidad. Grumpio no emite dictámenes jurídicos y las decisiones de autorización corresponden a la FCA; la ingeniería de preparación deja listos los sistemas y las evidencias que esas decisiones examinan.
A quién se dirige
Diseñado para cuatro modelos operativos
El programa se estructura en torno a cuatro modelos operativos supervisados en el Reino Unido. Las categorías se solapan con frecuencia —una wallet puede ser una cuenta de dinero electrónico, un instrumento de pago o un producto de criptoactivos según su diseño—, por lo que el conjunto de autorizaciones se evalúa en función del modelo de negocio y no del nombre del producto.
Negocios de exchange de criptoactivos
Plataformas de trading que realizan actividad de criptoactivos sujeta al marco, acompañadas desde la preparación del registro MLR hasta la transición al futuro régimen FSMA.
Entidades de dinero electrónico
Emisores de cuentas de dinero electrónico y productos de pago, con el ledger, los registros de salvaguarda, la conciliación y los informes regulatorios configurados en torno a las expectativas supervisoras.
Entidades de pago
Proveedores de servicios de pago regulados, con la resiliencia operativa, la llevanza de registros y las evidencias de control diseñadas en torno a los requisitos aplicables.
Negocios de tarjetas cripto y wallets
Productos híbridos que combinan consideraciones de criptoactivos, dinero electrónico, pagos y promoción financiera dentro de un único recorrido de cliente.
El marco británico de criptoactivos
Del registro MLR al régimen FSMA
Un negocio que realice actividad de criptoactivos sujeta al marco en el Reino Unido debe estar registrado actualmente ante la FCA conforme a la normativa británica de prevención del blanqueo de capitales antes de iniciar esa actividad. El registro cubre únicamente las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales; el futuro régimen FSMA introduce la autorización completa para las actividades de criptoactivos de nueva regulación, según el calendario publicado por la FCA que se recoge a continuación.
| Hito | Situación |
|---|---|
| Requisito actual | Registro ante la FCA conforme a la normativa británica de prevención del blanqueo de capitales para la actividad de criptoactivos sujeta al marco |
| Normas y guías definitivas | Publicadas por la FCA el 30 de junio de 2026 |
| Ventana de solicitud | Prevista del 30 de septiembre de 2026 al 28 de febrero de 2027 |
| Entrada en vigor prevista | 25 de octubre de 2027, cuando las actividades de nueva regulación requerirán autorización de la FCA |
| Registro MLR existente | Se mantiene como figura distinta; no elimina la necesidad de solicitar la nueva autorización correspondiente |
Primera publicación: 16 de julio de 2026. Estado del marco revisado: 16 de julio de 2026. Las fechas deben confirmarse con las publicaciones oficiales de la FCA al planificar una solicitud.
Para el CTO
Controles integrados en la plataforma
Cada área que figura a continuación se entrega como software en funcionamiento, configuración y registros, y no como una carpeta de políticas; los diseños detallados de implementación siguen siendo know-how confidencial. El enfoque de ingeniería que sustenta estas plataformas —desde la estructura del ledger hasta el despliegue— se describe en la página de tecnología.
Recorridos de promoción financiera
Los recorridos de cliente del Reino Unido pueden configurarse en torno a la vía aplicable de promoción financiera de criptoactivos, los mensajes de riesgo y los controles de onboarding, conservando para auditoría los registros de consentimiento y de confirmación de lectura.
Flujos de la Travel Rule británica
La Travel Rule británica se aplica a las transferencias de criptoactivos desde 2023. Implementamos los flujos de trabajo de datos de la transferencia, contraparte, screening y auditoría que exige el modelo operativo de Travel Rule del cliente.
Salvaguarda y conciliación
Las normas reforzadas de salvaguarda se aplican desde mayo de 2026. La plataforma de dinero electrónico da soporte al ledger, la conciliación, los registros y los flujos de trabajo operativos necesarios para implementar el modelo de salvaguarda del cliente.
Resiliencia operativa
Se implementan mapas de servicios, registros de dependencias, observabilidad, copias de seguridad y recuperación, flujos de trabajo de incidentes y evidencias de pruebas de escenarios, de modo que los servicios de negocio importantes puedan monitorizarse y demostrarse.
Preparación técnica para el cese ordenado
Diseñamos las dependencias de datos, sistemas y proveedores para que el negocio pueda demostrar cómo se mantendrían, transferirían o cerrarían de forma ordenada los servicios críticos.
Alojamiento y datos en el Reino Unido
Los entornos de clientes del Reino Unido pueden desplegarse on-premises o en infraestructura dedicada británica, con los flujos de datos, la conservación y los accesos configurados en torno al modelo operativo.
Para el MLRO
Las evidencias como salida operativa
La carga más pesada del cumplimiento normativo suele ser la recopilación: extraer evidencias de sistemas dispersos antes de una auditoría o de una petición del supervisor. En este programa, los registros se producen como salida natural de la operación diaria, y la plataforma apoya —nunca sustituye— al MLRO (responsable de prevención del blanqueo de capitales), a las políticas y a la toma de decisiones regulada de la entidad.
- Registros generados por el sistema: los registros de conciliación, transacciones, screening y accesos los produce la plataforma en lugar de recopilarse manualmente.
- Alineación entre políticas y sistema: las políticas escritas y el comportamiento del sistema en producción se contrastan con un mismo conjunto de requisitos.
- Flujos de screening: el screening de personas y empresas, las comprobaciones de personas expuestas políticamente (PEP) y de sanciones, la cobertura mediática adversa y el análisis de riesgo de wallets se integran en el onboarding y en la monitorización continua mediante los flujos de control AML y verificación KYC.
- Permisos y segregación: el acceso basado en roles separa las funciones administrativas y las operativas, con las acciones críticas registradas y las aprobaciones trazables.
- Informes y exportaciones: las exportaciones que respaldan las declaraciones de salvaguarda, las auditorías y las peticiones del supervisor se generan desde el back office en lugar de reconstruirse a posteriori.
Soluciones relacionadas
La preparación avanza con el producto
La preparación en el Reino Unido avanza junto a la plataforma que debe gobernar, en lugar de desarrollarse como un ejercicio documental aparte. Nuestra entrega en el Reino Unido combina plataformas fintech probadas en producción con un programa de implementación específico para la jurisdicción. El alcance completo se describe en la página de preparación regulatoria.
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Software para exchange de criptomonedas
Trading, wallets, ledger, soporte de la Travel Rule y back office estructurados en torno a los requisitos de auditoría.
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Software de plataforma de dinero electrónico
Cuentas, registro contable de doble partida (ledger), conciliación y registros de salvaguarda para entidades de dinero electrónico y de pago.
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Software de control AML
Screening de personas y empresas, PEP y sanciones, cobertura mediática adversa y análisis de riesgo de wallets multicadena a través de Legichain.
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Software de verificación KYC
Verificación documental y de identidad automatizada, integrada en los recorridos de onboarding y de promoción financiera del Reino Unido.
Proceso de entrega
De la evaluación a la preparación permanente
El programa se ejecuta como un proceso de ingeniería con resultados verificables y no como una revisión puntual. Los métodos detallados y los mapeos de controles se mantienen confidenciales para proteger las implementaciones de los clientes; las etapas siguientes describen cómo se estructura el trabajo y qué produce cada una.
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Evaluar
Las actividades, las autorizaciones a las que se aspira y los sistemas existentes se revisan de forma conjunta; las brechas se priorizan según el calendario de solicitud y de supervisión.
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Mapear
Mapeamos las autorizaciones, los productos, la tecnología, los proveedores y las operaciones del cliente en un único programa de preparación regulatoria.
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Implementar
Los controles se configuran en el software, la infraestructura, los registros y los flujos de trabajo operativos, en paralelo al despliegue de la plataforma y a las integraciones.
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Evidenciar
Se verifican los registros, los informes y las exportaciones que se examinan en las solicitudes y las auditorías, y las carencias detectadas se priorizan para su subsanación antes de la presentación.
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Acompañar
Tras la puesta en producción, se monitorizan los cambios del marco y se aplican las actualizaciones necesarias de plataforma y de controles bajo un modelo de soporte contratado.
FAQ
Preguntas frecuentes
El programa prepara la tecnología, los registros, los flujos de trabajo de AML/KYC y los controles operativos de los que depende un negocio fintech del Reino Unido: los recorridos de cliente sujetos a las normas de promoción financiera, los flujos de trabajo de la Travel Rule, los registros de salvaguarda y conciliación, las evidencias de resiliencia operativa, los acuerdos de alojamiento y los informes regulatorios. El alcance se define en cada proyecto en función de las actividades de la entidad y de las autorizaciones a las que aspira.
No. El registro MLR es un registro de prevención del blanqueo de capitales y no equivale a una autorización bajo el futuro régimen FSMA de criptoactivos. Una entidad que realice actividades de nueva regulación necesitará la autorización correspondiente de la FCA; según el calendario publicado actualmente, la ventana de solicitud está prevista del 30 de septiembre de 2026 al 28 de febrero de 2027, y se espera que el régimen entre en vigor el 25 de octubre de 2027.
No. Grumpio no emite dictámenes jurídicos y las decisiones de autorización corresponden a la FCA. El trabajo de preparación cubre la tecnología, los registros y los controles operativos que se examinan en las solicitudes, las auditorías y la supervisión, y se estructura para complementar a los asesores jurídicos de la entidad, no para sustituirlos.
El programa atiende a negocios de exchange de criptoactivos, entidades de dinero electrónico, entidades de pago y negocios de tarjetas cripto o de monederos digitales. Estas categorías se solapan con frecuencia —un producto de tarjeta cripto puede combinar consideraciones de criptoactivos, dinero electrónico, pagos y promoción financiera—, por lo que el conjunto de autorizaciones se evalúa en función del modelo de negocio y no se deduce del nombre del producto.
Sí. Los entornos de clientes del Reino Unido pueden desplegarse on-premises o en infraestructura dedicada británica, con los flujos de datos, la conservación y los accesos configurados en torno al modelo operativo. La ubicación del alojamiento por sí sola no satisface los requisitos de protección de datos; los acuerdos de tratamiento se configuran junto con las obligaciones de la entidad bajo el UK GDPR.
No. La salvaguarda de fondos es una obligación de la entidad regulada. La plataforma de dinero electrónico da soporte al ledger, la conciliación, los registros y los flujos de trabajo operativos necesarios para implementar el modelo de salvaguarda del cliente, incluidas las evidencias para las normas reforzadas de salvaguarda que se aplican desde mayo de 2026.
Siguiente paso
Planifique el programa de preparación en el Reino Unido
Los sistemas actuales, las autorizaciones a las que se aspira y el calendario de la FCA se revisan de forma conjunta; el resultado es un plan de preparación priorizado que se entrega junto con la plataforma.