Software de plataforma de dinero electrónico
Infraestructura de dinero electrónico y pagos
Las cuentas, los saldos, el registro contable de doble partida (ledger), vIBAN, las tarjetas, los pagos, AML/KYC y el back office se desarrollan como un único sistema financiero y no como productos inconexos: infraestructura para entidades de dinero electrónico y entidades de pago en el Reino Unido y la Unión Europea.
El problema del cliente
El producto es el ledger
Las pantallas del monedero y las tarjetas son la superficie visible de un negocio de dinero electrónico. El trabajo de fondo está por debajo: saldos correctos, apuntes por partida doble, conciliación frente a bancos y procesadores, datos de salvaguarda de fondos (safeguarding) y las pistas de auditoría que el supervisor espera encontrar.
Las plataformas ensambladas a partir de productos inconexos fallan en silencio. Los saldos se editan en lugar de contabilizarse, los extractos de los proveedores nunca cuadran del todo y las brechas afloran durante el trabajo de autorización, una revisión de la salvaguarda o un incidente.
Grumpio trata la plataforma como un único sistema financiero. Una base modular establecida se personaliza según la marca, el modelo de licencia y los proveedores de la entidad, mientras el despliegue y el trabajo de preparación regulatoria avanzan en paralelo: un único plan de entrega, un único punto de responsabilidad.
Alcance de módulos
Una plataforma. Cada capa de pagos.
Los módulos siguientes operan dentro de una única arquitectura y se apoyan en el mismo ledger de doble partida y en el mismo back office, en lugar de funcionar como productos inconexos. El alcance se configura en cada proyecto en torno a la licencia, el mercado y los acuerdos con proveedores de la entidad; la capacidad técnica siempre se distingue de la autorización y de las dependencias de terceros.
Cuentas y saldos
Cuentas de clientes y de empresas con saldos pendientes y disponibles, retenciones y un ciclo de vida de transacciones controlado en varias divisas.
Ledger de doble partida
Los movimientos financieros se mantienen mediante apuntes por partida doble e historial de transacciones auditable, en lugar de campos de saldo modificables; los datos de conciliación los produce el sistema.
vIBAN y transferencias bancarias
Asignación de vIBAN, casación de transferencias entrantes, órdenes de salida, beneficiarios y webhooks. El alcance en producción depende de los acuerdos del cliente con bancos y con proveedores de vIBAN.
Integración del programa de tarjetas
Ciclo de vida de tarjetas virtuales y físicas, procesamiento de eventos de autorización, movimientos en el ledger, límites y controles de bloqueo. Grumpio no emite ni imprime tarjetas; lo hacen los esquemas, emisores y procesadores regulados.
Carga de fondos en fiat y en cripto
Carga de fondos mediante transferencia bancaria, vIBAN y los métodos admitidos por los proveedores. Los depósitos en cripto con screening de riesgo de wallets y conversión están disponibles cuando la licencia y el programa de tarjetas lo permiten.
Transferencias P2P
Transferencias internas con resolución del destinatario, contabilización en el ledger, comisiones, límites, controles de riesgo y notificaciones.
Pagos de facturas y servicios
Un módulo de pagos para facturas y servicios. La cobertura en producción depende del agregador local o del proveedor de pago de facturas y de sus acuerdos comerciales.
POS virtual y comercios
Onboarding de comercios, enlaces de pago, devoluciones, liquidación e informes. La adquirencia de comercios depende de la licencia del cliente y de sus acuerdos con adquirentes y procesadores.
Conciliación
Conciliación bancaria, de vIBAN, de procesadores de tarjetas, de comercios y del ledger, con gestión de excepciones e informes diarios y por periodo.
Salvaguarda de fondos
La salvaguarda empieza en el ledger
La plataforma de dinero electrónico proporciona el ledger, la conciliación, los registros y los flujos operativos necesarios para implementar el modelo de salvaguarda del cliente. El método de salvaguarda y la estructura de cuentas siguen siendo propios de la entidad; la tarea de la plataforma es hacerlos operables y respaldarlos con evidencias.
- Registros de fondos relevantes: datos de identificación y clasificación de los fondos que cubre el modelo de salvaguarda.
- Conciliación: conciliación de cuentas bancarias y de cuentas de salvaguarda con flujos de excepciones e informes por periodo.
- Datos para informes: información estructurada para los estados de salvaguarda, el trabajo de auditoría y la evidencia para la resolución.
- Permisos y aprobaciones: control por roles sobre las operaciones de fondos, con pistas de auditoría detrás de las acciones administrativas.
Estructura técnica
Diseñado para la operación en producción
La plataforma está diseñada para alta disponibilidad, escalado horizontal y observabilidad. El enfoque de ingeniería —arquitectura de datos y eventos, despliegue y seguridad— se describe en la página de tecnología.
Revise el alcance técnico-
Motor de comisiones y límites
Las comisiones por transacción, los segmentos de clientes y los límites diarios, mensuales, de tarjeta y de transferencia se administran de forma centralizada, en lugar de quedar fijados en el código de cada módulo.
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Back office y permisos
Los clientes, las cuentas, los saldos, las transferencias, las tarjetas, los comercios, la conciliación y los informes se administran mediante permisos por rol, y la actividad de los administradores queda registrada en el historial de auditoría.
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Flujos de AML/KYC y screening
El onboarding, el control continuo y las comprobaciones de riesgo de wallets se integran mediante el control AML y la verificación KYC —prestados por Legichain o por proveedores elegidos por el cliente—, y los resultados se conservan para auditoría.
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Aplicaciones web, iOS y Android
Las aplicaciones de cliente y el back office administrativo se personalizan según la marca y el alcance de módulos de la entidad, tanto en web como en móvil.
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Ingeniería alineada con estándares
Un enfoque de seguridad alineado con ISO 27001, un enfoque de continuidad de negocio alineado con ISO 22301 y unas integraciones de tarjetas diseñadas en torno a los requisitos aplicables de PCI DSS forman parte del modelo de entrega.
Contexto regulatorio
Dos mercados. Dos marcos regulatorios.
Los módulos de dinero electrónico y de pagos están estructurados en torno a los requisitos aplicables de la FCA, de salvaguarda de fondos, de AML y de sistemas de información, y la entrega incluye un programa de preparación específico para cada jurisdicción en lugar de una lista de comprobación genérica.
La capacidad de la plataforma es distinta de la autorización: el tipo de licencia, el método de salvaguarda y los acuerdos con proveedores siguen el propio modelo regulatorio del cliente.
Evalúe su preparación-
Reino Unido
La implementación se planifica en torno al marco de servicios de pago y dinero electrónico de la FCA, las normas reforzadas de salvaguarda que se aplican desde mayo de 2026 y las expectativas de resiliencia operativa impuestas a las entidades incluidas en el ámbito.
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Unión Europea
El marco vigente de PSD2 y EMD2, la autenticación reforzada de cliente y DORA se tratan como requisitos operativos en vigor, y el paquete PSD3 y PSR se monitoriza a medida que se ultima. La plataforma de dinero electrónico se adapta a la licencia del Estado de origen del cliente, a su modelo de salvaguarda, a sus vías de pago y a la estructura de su programa de tarjetas.
Despliegue
Despliegue específico para cada cliente
La plataforma no está vinculada a un único proveedor de nube. El despliegue sigue los requisitos regulatorios, de residencia de datos, de coste y de operación del cliente, y los entornos pueden instalarse on-premises, en una nube privada, con el proveedor preferido o en un centro de datos dedicado; la instalación, el logging y las copias de seguridad se configuran como parte del proyecto.
On-premises e infraestructura dedicada
Instalación en servidores elegidos por el cliente o en infraestructura dedicada, con los flujos de datos, la retención y los accesos configurados en torno al modelo operativo.
Nube privada y pública
Despliegue con el proveedor de nube preferido, entregado con separación de entornos, gestión de secretos y configuración de seguridad.
DevOps y traspaso
El despliegue basado en contenedores, CI/CD, el logging, las copias de seguridad y la formación de traspaso al equipo técnico se proporcionan como parte de la instalación.
Modelo comercial
Opciones de marca blanca y código fuente
La misma plataforma se entrega mediante dos modelos, elegidos en torno a la capacidad de ingeniería interna, la residencia de datos, las expectativas sobre la propiedad intelectual y el modelo de soporte. Los clientes de marca blanca conservan una opción contractual para adquirir el código fuente en condiciones comerciales definidas, y los derechos finales en cualquiera de los dos modelos son contractuales.
| Alcance | Marca blanca | Código fuente corporativo |
|---|---|---|
| Modelo de partida | Lanzamiento desde la plataforma establecida con una licencia mensual o anual | Código fuente entregado bajo una licencia concedida a una persona jurídica designada |
| Personalización | Identidad de marca, selección de módulos, configuración de comisiones y límites, integraciones | Acceso completo al código fuente para el desarrollo interno; la reventa independiente no está permitida |
| Datos y alojamiento | Infraestructura controlada por el cliente cuando resulte jurídica y técnicamente adecuada | Servidores, centro de datos o proveedor de nube elegidos por el cliente |
| Contenido de la entrega | Instalación, formación, soporte continuo y actualizaciones | Código fuente, activos de despliegue, documentación técnica, formación de traspaso |
| Transición | Opción de adquirir el código fuente en condiciones comerciales definidas | Transferible con la venta de la persona jurídica cuando el contrato lo permita |
Integraciones
Categorías de integración
La plataforma se conecta al conjunto de proveedores actual y previsto de la entidad. El alcance de la integración se define en cada proyecto a partir de los acuerdos con proveedores y de la evaluación técnica.
- Banca y tarjetas: capacidad de integración con bancos, proveedores de vIBAN, Visa, Mastercard, patrocinadores de emisión y de BIN, y proveedores de procesamiento de tarjetas.
- Vías de pago: flujos de transferencia bancaria y vIBAN, soporte multidivisa y, en la UE, integración con SEPA y con pagos inmediatos cuando estén disponibles.
- Proveedores de KYC y AML: Legichain o proveedores elegidos por el cliente; se admite el uso de varios proveedores y el cambio de proveedor.
- Agregadores de pago de facturas: agregadores locales y redes de servicios cuando el producto incluye pagos de facturas y servicios.
- Herramientas de notificación y operación: correo electrónico, SMS y sistemas de monitorización operativa.
FAQ
Preguntas frecuentes
La plataforma reúne cuentas y saldos de clientes, un ledger de doble partida, vIBAN y transferencias bancarias, integración del programa de tarjetas, carga de fondos en fiat y en cripto, transferencias P2P, pagos de facturas y servicios, POS virtual y gestión de comercios, conciliación, un motor de comisiones y límites, un back office y aplicaciones web, iOS y Android. El alcance de módulos se configura según el proyecto y el modelo de licencia.
No. Las tarjetas se proporcionan a través de esquemas de tarjetas, patrocinadores de emisión y de BIN, proveedores de procesamiento de tarjetas y proveedores de producción y entrega de tarjetas. Grumpio desarrolla la integración del programa de tarjetas: ciclo de vida de tarjetas virtuales y físicas, procesamiento de eventos de autorización, contabilización en el ledger, límites, controles de bloqueo y desbloqueo, liquidación y conciliación.
La plataforma de dinero electrónico proporciona el ledger, la conciliación, los registros y los flujos operativos necesarios para implementar el modelo de salvaguarda del cliente. Mantiene los registros de fondos relevantes, produce datos de conciliación y de excepciones y genera pistas de auditoría y los datos necesarios para los informes. El método de salvaguarda y la estructura de cuentas siguen siendo responsabilidad de la entidad regulada.
En el modelo de marca blanca, la plataforma establecida se personaliza según la marca, la selección de módulos, la estructura de comisiones y las integraciones del cliente, y se opera bajo licencia. En el modelo corporativo de código fuente, el código fuente, los activos de despliegue, la documentación técnica y la formación de traspaso se entregan bajo una licencia concedida a una persona jurídica designada; la reventa independiente no está permitida.
La carga de fondos en cripto existe como capacidad técnica: depósitos en cripto, screening de riesgo de wallets, conversión cuando está permitida y contabilización en el saldo en fiat. No es automáticamente admisible bajo cualquier licencia ni en cualquier programa de tarjetas, por lo que el modelo de carga de fondos se evalúa frente a la autorización y los acuerdos con proveedores del cliente antes de activarse.
El despliegue sigue los requisitos regulatorios, de residencia de datos y de operación del cliente. La plataforma puede instalarse on-premises, en una nube privada, con el proveedor de nube preferido o en un centro de datos dedicado. La instalación, CI/CD, el logging y las copias de seguridad se configuran como parte del proyecto.
Siguiente paso
La plataforma se muestra, no se describe
Una demostración de producto cubre el alcance de módulos, el modelo de ledger y conciliación y las opciones de entrega. Las preguntas sobre el alcance se responden sobre un sistema en funcionamiento.