AML, KYC et risque blockchain
Logiciel de contrôle AML
Le contrôle des personnes et des sociétés, le filtrage des PEP (personnes politiquement exposées) et des sanctions, l’adverse media et l’analyse de risque des wallets multi-chaînes s’exécutent dans une seule plateforme et un seul pool de crédits. Legichain, marque produit de Grumpio LTD, fournit le contrôle AML en SaaS via une API et une application web, avec scores de risque, rapports de preuve PDF et surveillance continue.
Problème client
Fournisseurs fragmentés, preuves fragmentées
Les contrôles d’onboarding (entrée en relation d’affaires) sont souvent assemblés à partir de fournisseurs distincts : l’un pour les listes de sanctions et de PEP, l’autre pour l’adverse media, un troisième pour l’analytique blockchain. Chaque fournisseur supplémentaire ajoute une licence, une API, un contrat et un format d’enregistrement différent.
Les conséquences s’accumulent discrètement. Les dépenses de filtrage augmentent à chaque renouvellement, l’effort d’intégration se multiplie, et les équipes conformité rapprochent des enregistrements hétérogènes avant chaque revue. Démontrer comment un contrôle a été exécuté et enregistré devient un exercice d’assemblage plutôt que de reporting.
Legichain traite la structure du problème plutôt qu’un contrôle isolé. Les contrôles de personnes, de sociétés, de PEP, de sanctions, d’adverse media et de risque de wallet fonctionnent dans une seule plateforme, puisent dans un seul pool de crédits et produisent une seule structure d’enregistrement, de sorte que les coûts, l’intégration et les preuves sont consolidés en même temps.
Périmètre de filtrage
Tous les contrôles dans un même flux
Les contrôles ci-dessous s’exécutent dans une seule plateforme, via une seule API et un seul pool de crédits. Le périmètre est configuré autour du secteur, du modèle de risque et de la juridiction d’exploitation du client, de sorte qu’un établissement active les contrôles que ses obligations exigent, plutôt que d’acquérir une licence distincte pour chaque capacité.
Contrôle AML des personnes
Filtrage nominatif des personnes sur les sanctions, les PEP et l’exposition adverse media, avec un score de risque et des résultats structurés renvoyés via l’API.
Contrôle AML des sociétés
Filtrage nominatif des sociétés sur l’exposition aux sanctions, le risque PEP associé et l’adverse media. Le contrôle des sociétés est distinct d’un onboarding KYB complet.
PEP et sanctions
Filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées appliqué aux contrôles de personnes et de sociétés, avec des résultats enregistrés pour la revue et l’audit.
Adverse media
Le filtrage adverse media (couverture médiatique défavorable) fait apparaître l’exposition médiatique négative liée à la partie contrôlée et l’intègre dans l’évaluation globale du risque.
Risque de wallet multi-chaînes
Une adresse de wallet est soumise via l’API et une analyse de risque est renvoyée sur les réseaux pris en charge ; la couverture exacte des réseaux est confirmée pour chaque mission.
Surveillance continue
Le filtrage ne s’arrête pas à l’onboarding. Les populations de clients existants peuvent faire l’objet d’un re-filtrage périodique, selon la politique de risque propre au client.
Scores de risque
Chaque contrôle renvoie un score de risque que la politique de risque du client exploite, ce qui donne aux décisions d’onboarding et de revue une base cohérente et enregistrée.
Rapports de preuve PDF
Les résultats de filtrage peuvent être exportés en rapports de preuve au format PDF, un artefact cohérent pour la revue interne, l’audit externe et les demandes des autorités de supervision.
API et application web
Les contrôles s’exécutent via une API documentée au sein des flux d’onboarding automatisés, et via une application web pour le filtrage direct par les équipes opérationnelles.
Structure opérationnelle
Conçu pour la preuve et l’audit
Le filtrage étaye des décisions qui devront ensuite être expliquées aux auditeurs et aux autorités de supervision : les résultats, les scores et les rapports proviennent donc d’un seul système d’enregistrement. L’approche d’ingénierie qui sous-tend la plateforme et ses intégrations est décrite sur la page technologie.
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Une structure d’enregistrement commune
Les contrôles de personnes, de sociétés et de wallets produisent des résultats dans une structure commune ; les preuves de revue sont donc générées depuis un seul système plutôt que reconstruites à partir d’exports de fournisseurs.
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Des rapports conçus pour l’examen
Les rapports de preuve PDF documentent ce qui a été filtré et ce qui a été détecté, donnant aux équipes conformité un moyen reproductible de répondre aux questions des auditeurs et des superviseurs.
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Les décisions restent dans l’établissement
Legichain renvoie des résultats de filtrage ; il n’agit pas comme MLRO du client. Les décisions d’acceptation, de rejet et d’escalade sont appliquées dans le cadre de la politique AML et des dispositifs de revue propres à l’établissement.
Contexte réglementaire
Le filtrage sur des marchés supervisés
Les obligations de filtrage LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) découlent du contexte de supervision du client, et le Royaume-Uni et l’Union européenne suivent des cadres distincts. Legichain fournit la couche de filtrage ; les contrôles environnants sont configurés autour du marché sur lequel l’établissement opère.
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Royaume-Uni
Les workflows de filtrage sont configurés autour du régime MLR britannique et des attentes de supervision de la FCA, y compris les contrôles de risque de wallet pour les entreprises de crypto-actifs.
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Union européenne
L’Union européenne ne constitue pas un marché uniforme. La mise en œuvre suit l’État membre d’origine du client et l’autorité nationale compétente, les enregistrements et le stockage des données étant adaptés aux exigences AML applicables dans l’UE.
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Ingénierie de la préparation
Lorsque le filtrage s’inscrit dans un programme plus large d’agrément ou d’audit, il est mis en œuvre en parallèle des travaux de préparation réglementaire de Grumpio.
Comparaison des coûts
La consolidation change le modèle de coûts
Les offres de filtrage enterprise sont généralement tarifées par produit : contrôle des personnes, contrôle des sociétés, analytique blockchain et vérification d’identité portent le plus souvent des licences et des engagements minimums distincts. Legichain consolide à la fois les contrôles et le modèle commercial, ce qui change ce qu’un établissement paie pour satisfaire les mêmes obligations.
jusqu’à 75–95 %
Avantage de coût possible allant jusqu’à 75–95 % dans des scénarios d’onboarding consolidés
Dans des scénarios d’onboarding consolidés, Legichain peut offrir un avantage de coût allant jusqu’à 75–95 % par rapport à une sélection de fournisseurs enterprise. La comparaison reflète des scénarios d’onboarding définis, dans lesquels des contrôles habituellement vendus sous forme de produits distincts s’exécutent dans une seule plateforme et un seul pool de crédits.
| Périmètre | Stack d’onboarding multi-fournisseurs | Legichain |
|---|---|---|
| Structure commerciale | Généralement des licences distinctes et des engagements minimums par produit de filtrage | Un pool de crédits unique couvrant les contrôles AML, de risque de wallet, KYC et d’adresses |
| Périmètre de filtrage | Contrôles de personnes, de sociétés et de wallets répartis entre plusieurs fournisseurs | Personnes, sociétés, PEP, sanctions, adverse media et risque de wallet dans une seule plateforme |
| Intégration | Plusieurs API, contrats et relations de support | Une API, une application web, une relation fournisseur unique |
| Preuves | Formats d’enregistrement et de rapport variables selon le produit | Scores de risque et rapports de preuve PDF dans une structure d’enregistrement commune |
| Stockage des données | Conditions de stockage variables selon le fournisseur | Options de stockage SaaS, dédié ou on-premises configurées pour chaque mission |
Les tarifs et les forfaits de crédits en vigueur sont publiés sur le site de Legichain.
Modèle de livraison
Livraison SaaS, stockage configurable
Legichain est un produit SaaS : aucune plateforme n’est à installer ni à maintenir côté client, et le filtrage est consommé via l’API et l’application web. Ce qui est configurable, c’est l’emplacement où les données de filtrage sont conservées, un point important pour les institutions soumises à des obligations de résidence des données.
Plateforme SaaS
Le filtrage fonctionne comme un service géré et maintenu par Grumpio, la consommation étant décomptée du pool de crédits consolidé plutôt que de licences par module.
Stockage dédié et on-premises
Les données de filtrage peuvent être conservées dans un stockage client dédié ou on-premises (sur site), les flux de données étant documentés pour chaque mission.
Configuration par juridiction
Le stockage des données et l’architecture de déploiement peuvent être configurés autour de la juridiction d’exploitation du client et de ses exigences institutionnelles.
Intégrations
Le filtrage dans le flux opérationnel
Le filtrage produit l’essentiel de sa valeur au sein des workflows d’onboarding et de transaction, plutôt que comme un outil détaché. Grumpio réalise l’ingénierie de l’intégration dans la plateforme du client, que celle-ci ait été construite par Grumpio ou par un autre fournisseur.
- Onboarding client : contrôle des personnes et des sociétés appelé depuis le flux d’ouverture de compte via l’API.
- Plateformes d’actifs numériques : analyse de risque des wallets au sein des workflows de dépôt et de retrait de l’infrastructure de plateforme d’échange d’actifs numériques.
- Paiements et monnaie électronique : filtrage intégré aux opérations de compte et de paiement des plateformes de monnaie électronique.
- Vérification d’identité : la vérification KYC s’exécute sur la même plateforme et puise dans le même pool de crédits.
FAQ
Questions fréquentes
Legichain est une marque produit de Grumpio LTD, et non une entité juridique distincte. La plateforme fournit le contrôle AML, l’analyse de risque des wallets blockchain et la vérification KYC en mode SaaS, et elle est commercialisée par Grumpio LTD au Royaume-Uni et dans l’Union européenne.
La plateforme couvre le contrôle AML des personnes et des sociétés, le filtrage des PEP et des sanctions, l’adverse media et l’analyse de risque des wallets multi-chaînes, avec une surveillance continue des clients existants. Chaque contrôle renvoie un score de risque, et les résultats peuvent être exportés en rapports de preuve PDF via l’API ou l’application web.
Les contrôles AML, de risque de wallet, KYC et d’adresses puisent dans un seul pool de crédits consolidé plutôt que dans des licences par module. Le même solde sert aux contrôles d’onboarding, au re-filtrage périodique et au filtrage des wallets ; les forfaits et les tarifs en vigueur sont publiés sur le site de Legichain.
Legichain est fourni en SaaS, et des options de stockage dédié ou on-premises sont disponibles pour les clients institutionnels. Le stockage des données et l’architecture de déploiement peuvent être configurés autour de la juridiction d’exploitation du client et de ses exigences institutionnelles ; les flux de données sont documentés pour chaque mission.
Non. Legichain fournit des résultats de filtrage, des scores de risque et des rapports de preuve qui étayent la politique de risque propre au client. Les décisions d’acceptation, de rejet et d’escalade, la politique AML elle-même et les responsabilités du MLRO restent du ressort de l’établissement.
La tarification est fondée sur l’usage, via le modèle de crédits consolidé, et elle est publiée sur le site de Legichain plutôt que sur ce site. Les accords enterprise et les modèles de stockage dédié ou on-premises sont tarifés pour chaque mission.
Pour comprendre la place du contrôle AML et de l’analyse de risque des wallets dans l’infrastructure d’une plateforme d’échange, consultez Qu’est-ce qu’un logiciel de plateforme d’échange crypto ?.
Prochaine étape
Évaluer votre modèle de filtrage
Une démonstration passe en revue les contrôles, le modèle de crédits et les rapports de preuve à partir de vos propres scénarios d’onboarding. Les options de stockage des données et la structure commerciale sont évaluées pour chaque mission.